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CFO 주간 현금흐름·런웨이 자동 리포트

매주 월요일 통장 캡처해 시트 채우던 일이 사라집니다. 지난주 순현금 변화·번레이트·런웨이가 정해진 시각에 자동으로 도착합니다.

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매주 월요일, 통장을 캡처하거나 회계팀에 물어 시트를 채우고 나서야 "이번 주 현금이 얼마 줄었지"를 안다면 — 그 한 시간과 하루의 시차가 사라집니다. 지난주 순현금 변화, 4주 평균 번레이트, 남은 런웨이가 월요일 아침 정해진 자리에 자동으로 도착합니다. CFO와 대표는 숫자를 모으는 대신 결정에 집중합니다.

작게 시작하는 이야기입니다. 데이터는 외부로 흘려보내지 않고 내 화면, 내 파일, 우리 팀 채널에서 끝납니다. 경영을 주 단위로 점검하는 사람을 위한 글이고, 코드는 부록 수준입니다.

누가, 언제 겪는 일인가

런웨이가 의사결정을 좌우하는 스타트업의 CFO·대표가 매주 겪습니다.

  • 빈도: 매주 1회(보통 월요일 경영 점검), 월말에 가중됩니다.
  • 현재 방식: 은행 잔액을 눈으로 확인하거나 회계팀에 요청한 뒤 시트에 옮겨 번레이트·런웨이를 손으로 계산합니다.
  • 방치 비용: 숫자가 하루 늦으면 채용·지출 결정도 그만큼 늦습니다. 은행이 여러 곳이면 합산에서 실수가 납니다.

어디까지 자동화되나

여러 은행의 잔액·입출금 수집과 번레이트·런웨이 계산은 자동으로 돌고, 그 숫자를 보고 내리는 결정만 사람이 합니다.

단계지금 (수기)headless 도입 후
은행별 잔액·입출금 수집사람이 은행마다 확인자동
다은행 합산시트 수기 합산자동
번레이트·런웨이 계산손 계산자동 (지난주 순변화·4주 평균 번·런웨이)
리포트 전달사람이 정리자동 (정해진 시각·채널)
의사결정사람사람 (남는 일)

리포트는 한 줄로 떨어집니다. 숫자는 예시입니다.

주간 캐시 · 2026-W22
순현금 변화 −38,400,000
4주 평균 번 41,200,000 / 런웨이 약 9.6개월

순현금 변화는 지난주 입금 합에서 출금 합을 뺀 값입니다. 번레이트는 한 주의 들쭉날쭉을 4주 평균으로 눌러 추세를 봅니다. 런웨이는 현재 잔액을 그 평균 번으로 나눈 추정치이고, 추정이라는 점을 리포트에 그대로 둡니다.

비용과 ROI

추정이라 자기 숫자로 바꿔 보면 됩니다.

  • 시간: 은행 2~3곳, 주 1회 기준이면 수집·정리에 주 1~2시간이 들고 여기에 하루의 의사결정 지연이 붙습니다. 자동화하면 사람 몫은 도착한 리포트를 읽는 1분입니다.
  • 효용: 가장 큰 값은 시간보다 시차 제거입니다. 런웨이가 줄어드는 신호를 한 주 일찍 보면 채용 동결·지출 조정 같은 결정도 한 주 빨라집니다.
  • 요금: headless는 데이터 수집 요청 단위로 과금합니다. 주 1회 은행 수집이면 슬롯이 작습니다. 현재 가격은 요금 페이지에서 확인합니다.

도입하는 법

경로 1 — 개발자에게 요청. 아래를 그대로 전달합니다.

매주 월요일 09:00 지난주(월~일) 운영 은행들의 입출금 bank.transactions.cb.v1 과 잔액을 받아서, 순현금 변화·4주 평균 번·런웨이를 계산해 지정 채널로 한 줄 보내줘. 은행 자격증명은 콘솔에 등록할게.

경로 2 — 낮은코드. 주간 일정으로 도는 형태입니다. 잔액은 운영자가 갱신하는 값을 쓰거나, 잔액 조회 권한이 있는 자격증명으로 자동 수집합니다. 같은 데이터를 자연어로 묻는 흐름은 Slack에서 자연어로 어제 매출 묻기와 결이 같습니다.

안전한가

은행 자격증명은 봉투 암호화로 저장하고 수집 시점에만 메모리에서 복호화합니다. 등록 후 평문은 남지 않습니다. 잔액·현금흐름은 민감한 숫자라 리포트를 받는 채널을 경영진으로 좁힙니다. 키 관리 모델은 보안 페이지에 있습니다.

도입 체크리스트

  • 합산할 운영 은행 목록 1줄로 정리
  • 잔액을 자동 수집할지, 운영자가 갱신할지 결정
  • 리포트 받을 채널·시각·수신 범위(경영진 한정) 합의
  • 첫 주 수기 계산과 자동 리포트 1회 대조
  • 매주 월요일로 일정 고정

자주 막히는 곳

증상원인대응
런웨이가 매주 출렁임단주 번의 들쭉날쭉정상입니다. 4주 평균으로 추세를 봅니다
순변화가 비정상으로 큼투자금 입금·대규모 일시 지출일회성 항목을 한 번 분리해 봅니다
잔액이 안 맞음잔액 갱신 누락 또는 권한 부족잔액 자동 수집으로 전환(자격증명 권한 확인)
은행 0건휴일이면 정상영업주인데 0건이면 자격증명·계좌 확인

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